Tidak lagi sekadar memindahkan layanan ke kanal digital, perbankan kini dihadapkan pada tantangan yang lebih kompleks, yaitu melakukan modernisasi sistem inti perbankan, mengelola integrasi antarsistem dan proses bisnis, serta memanfaatkan kecerdasan buatan (AI) secara praktis tanpa menimbulkan gangguan terhadap operasional yang sudah berjalan.
Sebagai jawaban atas tantangan tersebut, PT Multipolar Technology Tbk. memperkenalkan N3CA Banking Platform. Solusi berupa platform perbankan digital terintegrasi ini dirancang untuk membantu bank melakukan modernisasi secara bertahap, sekaligus memanfaatkan AI secara tepat guna di berbagai lapisan proses bisnis.
Alih-alih fokus pada digitalisasi channel transaksi, N3CA diposisikan Multipolar Technology sebagai platform bisnis digital yang mencakup seluruh layer operasional perbankan.
Platform ini menyediakan digital product dan business use case siap pakai, sehingga bank dapat mengelola aktivitas nasabah tidak hanya di dalam sistem perbankan, tetapi juga dalam ekosistem digital yang lebih luas.
Arsitektur Terintegrasi untuk Modernisasi Sistem Bertahap
N3CA dibangun dengan arsitektur yang mengintegrasikan tiga fungsi utama dalam satu platform.
Lapisan Core Banking berfungsi sebagai fondasi sistem untuk menjalankan transaksi perbankan dan memastikan kepatuhan terhadap regulasi yang berlaku di Indonesia.
Di atasnya, Orchestration Layer mengelola integrasi antarsistem dan proses bisnis melalui workflow automation.
Sementara itu, lapisan Innovation & Experience berperan sebagai enabler inovasi digital melalui konsep open banking dan layanan siap pakai.
Director Business Development Multipolar Technology, Sujanto Halim, mengatakan bahwa pendekatan ini memberi ruang bagi bank untuk berinovasi tanpa harus sepenuhnya mengganti core banking yang sudah ada.
“Kekuatan N3CA terletak pada kemampuannya memberikan keleluasan bagi bank untuk berinovasi tanpa ketergantungan penuh pada core banking existing, ditambah dengan pemanfaatan AI untuk memberikan nilai langsung di berbagai proses bisnis,” ujar Sujanto dalam seminar Future-Proofing Core Banking: Modernization without Disruption yang digelar Multipolar Technology di Jakarta.
Menurutnya, strategi API-first memungkinkan bank menghadirkan produk dan layanan digital baru dengan lebih cepat, tanpa harus melalui transformasi masif yang berisiko terhadap stabilitas operasional.
“N3CA siap mendukung bank menjadi bank digital melalui strategi API-first, sehingga bank dapat menghadirkan produk dan layanan digital baru dengan lebih cepat, tanpa harus melalui transformasi masif yang berisiko tinggi,” lanjut Sujanto.
Fokus Modernisasi dengan AI Tepat Guna
Salah satu fokus utama N3CA adalah penerapan AI tepat guna, yakni AI yang diintegrasikan langsung ke proses operasional perbankan, bukan berdiri sebagai inisiatif terpisah atau fragmented.
Dalam proses onboarding, N3CA memanfaatkan verifikasi dokumen berbasis AI dan Optical Character Recognition (OCR) untuk mempercepat proses Know Your Customer (KYC).
Platform ini juga dilengkapi automated fraud detection pada tahap awal akuisisi, serta chatbot dan asisten virtual yang mampu memahami konteks percakapan dalam bahasa Indonesia.
Pada pengelolaan transaksi dan layanan, N3CA menggunakan deteksi anomali secara real-time untuk mengidentifikasi transaksi mencurigakan, serta analitik prediktif untuk mendukung pengelolaan nasabah dan produk.
AI juga digunakan untuk mengh
Menurutnya, strategi API-first memungkinkan bank menghadirkan produk dan layanan digital baru dengan lebih cepat, tanpa harus melalui transformasi masif yang berisiko terhadap stabilitas operasional.
“N3CA siap mendukung bank menjadi bank digital melalui strategi API-first, sehingga bank dapat menghadirkan produk dan layanan digital baru dengan lebih cepat, tanpa harus melalui transformasi masif yang berisiko tinggi,” lanjut Sujanto.
Fokus Modernisasi dengan AI Tepat Guna
Salah satu fokus utama N3CA adalah penerapan AI tepat guna, yakni AI yang diintegrasikan langsung ke proses operasional perbankan, bukan berdiri sebagai inisiatif terpisah atau fragmented.
Dalam proses onboarding, N3CA memanfaatkan verifikasi dokumen berbasis AI dan Optical Character Recognition (OCR) untuk mempercepat proses Know Your Customer (KYC).
Platform ini juga dilengkapi automated fraud detection pada tahap awal akuisisi, serta chatbot dan asisten virtual yang mampu memahami konteks percakapan dalam bahasa Indonesia.
Pada pengelolaan transaksi dan layanan, N3CA menggunakan deteksi anomali secara real-time untuk mengidentifikasi transaksi mencurigakan, serta analitik prediktif untuk mendukung pengelolaan nasabah dan produk.
AI juga digunakan untuk menghadirkan personalisasi layanan, seperti rekomendasi produk, penyesuaian limit, hingga analisis sentimen.
adirkan personalisasi layanan, seperti rekomendasi produk, penyesuaian limit, hingga analisis sentimen.
Di sisi operasional internal, N3CA memanfaatkan Robotic Process Automation (RPA) untuk mengotomasi proses back-office, sehingga bank dapat meningkatkan efisiensi dan mengalihkan fokus ke pengembangan bisnis.
Banking Solution Presales & Delivery Head Multipolar Technology, Michael Ridwan, menegaskan bahwa setiap kapabilitas AI dalam N3CA dirancang agar memberi dampak nyata.
“Yang membedakan N3CA adalah pendekatan ‘AI tepat guna’. Setiap kapabilitas AI dalam N3CA dirancang untuk menjawab kebutuhan spesifik perbankan Indonesia, dengan implementasi yang praktis dan ROI yang terukur,” jelas Michael.
Mengelola Customer Journey Secara End-to-End
Dengan integrasi core system, orchestration, dan innovation layer, N3CA diarahkan untuk membantu bank mengelola customer journey secara menyeluruh.
Seluruh proses dapat dikendalikan dalam satu platform yang terhubung, mulai dari akuisisi, transaksi, layanan, hingga pengelolaan hubungan jangka panjang.
Pendekatan ini menjadi relevan di tengah percepatan adopsi digital dan AI di sektor keuangan, yaitu ketika bank dituntut tidak hanya cepat menghadirkan layanan baru, tetapi juga menjaga stabilitas, kepatuhan, dan pengalaman nasabah secara konsisten.
Melalui N3CA, Multipolar Technology memposisikan solusi ini sebagai platform perbankan generasi baru yang mengintegrasikan core system modern, AI, open banking, dan ekosistem digital untuk mendukung transformasi industri perbankan secara lebih terstruktur dan terukur.
English